Порядок действий и необходимые документы для оформления ипотеки

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

Ипотека — это инструмент для покупки недвижимости, а также это способ улучшения жилищных условий. Улучшить жилищные условия могут молодые семьи, не защищенные граждане и т. д.

Что нужно для оформления ипотеки

Для получения кредита нужно предоставить пакет документов и написать соответствующее заявление. Банк будет рассматривать заявление в течение нескольких дней.

Существует большое количество требования к заемщикам. Если человек не соответствует требованиям, тогда банк не одобрит заявку.

Требования к заемщикам для оформления ипотеки

Для людей, которые планируют получить ипотечный кредит, этот вопрос очень важен в жизни. К сожалению, ежедневно, большому количеству людей банки отказывают в получении ипотечного кредита.

Причины на это могут быть очень разные. Начиная от кредитной истории и заканчивая сложностью с подтверждением дохода.

Зачастую от этого страдают самые близкие люди. Это те, ради кого заемщик готов получить ипотечный кредит. К тому же, получив отказ, у человека могут опуститься руки и он вообще откажется от идеи купить недвижимость.

Основные требования банков к заемщикам:

  1. Российское гражданство. В большинстве банков российское гражданство — это обязательное требование для получения ипотечного кредита. Существует несколько банков, которые готовы кредитовать иностранцев. В основном это западные банки. Но у них довольно серьёзные требования по подтверждению доходов и предоставления документов. Поэтому проще всего гражданину Российской Федерации получить ипотечный кредит.
  2. Возрастные ограничения. Банки готовы кредитовать людей от 21 года до 65 лет. Но есть исключения. Некоторые банки рассматривают возраст до 75 лет на момент погашения кредита. Наиболее лояльные требования по возрасту есть в лучших банках России. Они готовы кредитовать заемщиков вплоть до 75 лет на момент погашения кредита.
  3. Место проживания и прописки заемщика. Банки обращают внимание на то, где прописан и проживает заемщик. Но серьезного значения для принятия положительного решения это не играет.
  4. Уровень дохода заемщика.Стаж работы на последнем месте.
  5. Кредитный рейтинг.
  6. Форма подтверждения дохода. Банки рассматривают несколько вариантов подтверждения дохода. Первый вариант — это заемщики, которые предоставляют соответствующую справку. Это самая надежная форма подтверждения доходов.

Это единственная форма, при которой заемщик может быть уверена в том, что он получит ипотечный кредит. Если конечно, он соответствует всем остальным параметрам. И также помимо соответствующей справки, свой доход можно подтвердить по справке (по форме банка).

И третий вариант — это собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели.  К ним в банках обычно особое отношение. Более длительное рассмотрение. Им, как правило, сложнее получить ипотечный кредит.

Теперь рассмотрим рекомендации:

  • Семейный статус. Банки гораздо лучше и охотнее кредитуют заемщиков, которые состоят в браке. Так как это два заемщика. И соответственно у них в совокупные доходы. И больше вероятности, что кредит будет погашен.
  • Страхование жизни и имущества при получении ипотечного кредита. Большинство банков стремится, чтобы заемщик застраховал свою жизнь и трудоспособность. Потому что кредит выдается на длительный промежуток времени. И банк хочет чувствовать себя спокойно. Чтобы вовремя выплаты ипотечного кредита с заемщиком ничего не случилось.
  • Отсутствие уголовных и административных правонарушений. Банки очень внимательно анализируют историю человека и смотрят, какие правонарушения он совершал в своей жизни. Если были какие-то серьезные статьи, связанные с мошенничеством, то это верный признак, что такой заемщик не сможет получить кредит.

Стабильный доход

Для банка очень важно, чтобы ежемесячный платёж по всем действующим кредитным обязательствам заемщика был как минимум в два раза меньше, чем совокупный доход.

Отметим! То есть, если вы берете кредит с ежемесячным платежом в размере 50 тыс. руб., то ваш совокупный доход должен составлять не менее 100 тыс. руб. Если же вы понимаете, что вашего дохода недостаточно, то вы можете привлечь со заёмщика для того, чтобы увеличить ваши доходы, и показать это банку.

Стаж работы

Для большинства банков, ваш стаж на последнем месте работы должен составлять не меньше 6 месяцев. А совокупный трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев.

Примечание! Если же вы собственник бизнеса или индивидуальный предприниматель, то вы должны быть зарегистрированы в качестве предпринимателя не менее двух лет.

Хорошая кредитная история

При подаче заявки на рассмотрении, банки обращают внимание на ваш кредитный рейтинг. И желательно, чтобы он составлял не менее 600 балов.

Ликвидность залоговой недвижимости

Некоторые банковские учреждения оценивают ликвидность недвижимости. Критерии ликвидности недвижимости определяются индивидуально. Чтобы определить ликвидность какой-либо недвижимости необходимо провести соответствующую оценку.

Какое жилье можно приобрести по программе?

По программе ипотечного кредитования можно купить различную недвижимость:

  • квартиру на вторичном рынке;
  • частный дом;
  • квартиру в новостройке.

Но есть ряд отличий. Отличаются требования к залоговому имуществу, а также ставки. Это нужно учитывать при выборе недвижимости.

Отметим! Достаточно сложно получить квартиру в историческом центре Москвы или Санкт-Петербурга. Такие объекты недвижимости имеют внушительную стоимость. Поэтому банк не хочет рисковать. Чаще всего берут кредит на квартиру в новостройке.

Что надо для ипотеки?

Взять ипотеку можно практически в любом банковском учреждении. Доступны различные кредитные продукты. Главным требованием является уровень дохода.

Порядок действий

Порядок действий:

  1. Выбор жилья. Сначала нужно выбрать объект недвижимости.
  2. Документация. Заемщик должен собрать пакет документов (документ, который удостоверяет личность, ИНН, страховое свидетельство, водительские права, трудовая книжка и т. д.). Нужно уточнить перечень документов у банковского учреждения.
  3. Заявка. Заемщик должен обратиться в банковское учреждение и подать заявку. Как правило, заявка рассматривается в течение нескольких недель. Если банковское учреждение одобрит заявку, тогда заемщик получит официальный ответ.
  4. Первый взнос. При необходимости нужно внести первоначальный взнос. И также существуют программы, которые не предусматривают первого взноса
  5. Страховка. Заемщик должен застраховать недвижимость в компании.
  6. Договор. Теперь нужно заключить соответствующий договор с банковским учреждением.
  7. Регистрация. После этого, необходимо зарегистрировать недвижимость в государственных органах.

Необходимые документы

Для получения ипотеки нужно предоставить такой пакет документов:

  • Анкета. Заемщик должен правильно заполнить анкету на месте.
  • При необходимости нужно предоставить дипломы, аттестаты и другие документы.
  • Водительские права (если таковое имеется).
  • Справки из других банковских учреждений.
  • Свидетельство о браке (если таковое имеется)
  • Трудовая книжка. Можно предоставить оригинальный документ или заверенную копию.
  • Специальная справка по форме банковского учреждения.
  • Документ, который удостоверяет личность (паспорт).

Как выбрать банк и программу ипотечного кредитования?

Собственная недвижимость — это уверенность в будущем. Если человек не может накопить нужную сумму, тогда он может обратиться в банковское учреждение за ипотекой.

Какой выбрать банк? Обратите внимание на банковские учреждения, которые имеют хорошую репутацию. И также нужно обратить внимание на наличие официальной лицензии. Отдавайте предпочтение крупным банковским учреждениям.

Ипотечные программы бывают двух видов:

  • социальная;
  • коммерческая.

Для того чтобы стать участником социальной программы, необходимо соответствовать определенным требованиям. А стать участником коммерческой программы значительно легче. Основным требованием является стабильный доход.

Также при выборе ипотечной программы необходимо учитывать процентную ставку. Некоторые банковские учреждения предлагают плавающие процентные ставки.

Отметим! Каждый банк предъявляет различные требования к заёмщикам. Требования бывают различные (уровень дохода, возраст, гражданство, стаж работы, кредитный рейтинг и т. д.). По программе кредитования можно приобрести различную недвижимость. Для получения кредита нужно подготовить документы.

Отдавайте предпочтение банкам, которые имеют хорошую репутацию и зарекомендовали себя на рынке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Бесплатная консультация юриста


Ссылка на основную публикацию
Бесплатные консультации: Москва: +7 (499) 455-03-75 | СПб: +7 (812) 407-26-30 | Консультант:
Консультант онлайн