Как оформить квартиру в ипотеку — этапы, сроки и необходимые документы

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

Ипотечная сделка – очень непростая процедура приобретения недвижимости. Для оформления ипотечной сделки необходимо собрать целый ряд необходимых документов, получить одобрение на ипотеку и только после этого можно спокойно выходить на сделку.

Оформляем квартиру в ипотеку

Как оформить квартиру в ипотеку?

Как правило, все желающие взять ипотеку, в первую очередь, приходят в банк и узнают, смогут ли им предоставить такой кредит.

При обращении в банк вам зададут несколько вопросов о вашем доходе, месте работы и несколько других, после которых дадут предварительный ответ – смогут ли вам предоставить ипотечное кредитование или нет.

Однако, этот ответ еще не будет окончательным. После данного ответа вы сможете приступить к выбору подходящей квартиры.

Требования к заемщику

Банки предоставляют ипотечное кредитование на основе 2 составляющих:

  • Вы являетесь гражданином РФ;
  • У вас имеется стабильная заработная плата.

Однако, на практике, не всегда этих пунктов хватает для получения ипотеки. В этом случае есть несколько дополнительных пунктов, благодаря которым вероятность выдачи крупного кредита повышается.

Определяющим моментом для предоставления ипотеки становится именно материальное положение обратившегося лица. Ипотечный кредит без проблем предоставляется тем заемщикам, чей ежемесячный платеж не будет превышать половину суммы от общей прибыли семьи (заемщика).

Таким образом, стоит учитывать, если ваша зарплата к примеру, 20 тысяч рублей, а ежемесячный платеж будет составлять 10 тысяч рублей — сумма предоставляемого ипотечного кредитования будет составлять не более 200-300 тысяч рублей. Подтвердить финансовое состояние заемщика можно с помощью официальной справки о получаемых доходах и выписку из лицевого или банковского счета.

Большим преимуществом для предоставления ипотеки станет наличие недвижимого или же, движимого имущества. К примеру, это может быть дача, земельный участок или же автомобиль. Владея такими вещами, вы даете некую гарантию банку в закрытии ипотечного кредита. Если вы не сможете произвести оплату кредита деньгами — гарантией выплаты станут именно эти ценные владения.

Отметим! Также в предоставлении кредита очень важен опыт работы именно на одном рабочем месте. Чем выше у вас стаж на одном месте работы, тем выше шанс получить ипотеку. Это связано с тем, что, если человек долго находится на одном и том же, рабочем месте он более надежен для оплаты каких-либо финансовых обязательств.

Где оформить ипотеку?

Важным моментом в предоставлении ипотечного кредитования так же, становится выбор подходящего места для предоставления столь крупного кредита. Единственным безопасным местом, где стоит оформлять ипотеку, является банк.

Однако, каждый банк выдвигает особенные критерии для приобретения ипотеки. Начиная от сбора необходимых документов и заканчивая процентной ставкой.

Для того чтобы определиться с банком, с помощью которого вы собираетесь оформить ипотечную сделку, важно оценить следующие моменты:

  • Надежность банка. Ознакомьтесь с тем, насколько данный банк надежен, сколько лет работает и как справляется со своей работой. Для объективной оценки можно почитать отзывы людей.
  • Ознакомьтесь с правилами предоставления ипотеки. Убедитесь, что учли все правила и изучили все моменты. Это необходимо для того, чтобы в дальнейшем не выяснилось наличие каких-либо «подводных камней».
  • Оцените процентную ставку. Вам необходимо проанализировать, сколько денег вам смогут предоставить и сколько вам придется переплатить в итоге. Если вас это устроит – можно подавать заявку.

Этапы ипотечной сделки

Ипотечная сделка проводится в несколько этапов, каждый из которых достаточно долгий и не простой:

  1. Подача необходимых документов. Когда вы изучили все банки и условия ипотечных кредитований, вы обращаетесь в банк, заполняете заявление, сдаете пакет необходимых документов и ждете до тех пор, пока вашу заявку не рассмотрят. Как правило, срок рассмотрения заявки происходит от 2 до 7 рабочих дней.
  2. Уведомление из банка. На данном этапе приходит извещение об одобрении кредита, где указывается возможная сумма выдачи кредита, срок использования и процентная ставка. Срок использования кредитного предложения после уведомления практически во всех банках составляет 6 месяцев.
  3. Подбор квартиры. Бывают случаи, что клиенты не приступают к поиску квартиры до тех пор, пока не получат одобрение о предоставлении кредита. Если в вашем случае, произошло тоже самое – на данном этапе и следует заняться поиском подходящего варианта.
  4. Оценка недвижимости независимым экспертом. После того, как вы выбрали подходящую квартиру, приглашается эксперт, который ведет оценку жилья и сравнивает ее с необходимыми для ипотеки критериями. Срок такой оценки составляет 1-2 дня.
  5. Окончательное решение банка и отправка документов в страховую компанию. После того, как независимый эксперт вынес свое решение, информация направляется в банк и страховую компанию, где проверяются все документы на объект залога (техпаспорт недвижимости, справка о рыночной стоимости квартиры, выписка из домовой книги, справка из РосРеестра). Срок исполнения данной процедуры составляет 1-2 дня.
  6. Сделка в банке. На этом этапе вносится оплата услуг банка за предоставление кредита, подписание договора о предоставлении кредита и закладывание денег в ячейку.
  7. Регистрация передачи права собственности имущества. Обязательным моментом покупки квартиры является регистрация смены владельца квартиры в регистрационной палате РБН. Срок исполнения данной процедуры составляет от 2 до 7 рабочих дней.
  8. Получение официального бланка о владении имуществом. Это последний этап сделки, после чего процесс купли-продажи считается завершенным.

Необходимые документы

Для того чтобы продолжить процедуру приобретения квартиры с помощью ипотеки, вам необходимо собрать следующий набор документов:

  • Заявление на предоставление ипотечного кредитования по форме банка;
  • Копия паспорта заёмщика или заёмщиков, если их несколько;
  • Документы по залогу (техпаспорт недвижимости, справку о рыночной стоимости квартиры, выписку из домовой книги, справку из РосРеестра и документа об оценке жилья независимым экспертом);
  • Справку 2-НДФЛ;
  • Копию трудовой книжки.
Примечание! Это основные документы, которые требуются для предоставления ипотечного кредита. Однако, в зависимости от банка, перечень может дополняться.

Сроки оформления

Исходя из многочисленных этапов ипотечной сделки, следует заметить, что данная процедура потребует много времени.

Все будет зависеть от того, насколько грамотно вы сможете подойти к исполнению каждого из пунктов ипотечной сделки. Если процесс ипотечной сделки будет происходить стандартным образом с соблюдением всех пунктов, срок оформления будет составлять не более 1 месяца.

Отметим! Однако, как правило, сроки оформления ипотечной сделки происходят намного дольше. Это зависит от процесса сбора необходимых документов, наличия выходных и других моментов, которые усложняют процесс оформления крупных кредитований. Учитывая все трудности такого процесса, средний срок оформления ипотечной сделки составляет 2-3 месяца.

Процентные ставки

На данный момент, существует очень много банков, которые предоставляют возможность ипотечного кредитования. Выбирая банк, в первую очередь, люди смотрят на процентную ставку. В среднем, кредитная ставка начинается от 15% и до 30%.

Проценты меняются в соответствии с известностью банка, его надежностью, требований на предоставление ипотечного кредита и другими факторами, из которых складывается общая процентная ставка. Но не стоит вестись на самую низкую процентную ставку, не убедившись в надежности банка. Это может привести к плохим последствиям.

Помимо этого, многие банки стали предлагать ипотечное кредитование без первого взноса. Но как правило, процентная ставка у таких банков очень высокая.

Возможность приобрести квартиру в ипотеку – это настоящее счастье для тех, у кого нет возможности собрать полную сумму. Однако, процесс получения ипотеки – это не простой этап, который требует много сил, времени и нервов.

Примечание! К тому же, важно учитывать и возможность различных «подводных камней», которые могут испортить ваши планы. Будьте внимательны и тогда вы сможете с помощью ипотеки исполнить самую заветную мечту и купить квартиру.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Бесплатная консультация юриста


Ссылка на основную публикацию
Бесплатные консультации: Москва: +7 (499) 455-03-75 | СПб: +7 (812) 407-26-30 | Консультант:
Консультант онлайн